Cómo reclamar al banco un cargo de una suscripción y recuperar el dinero

Revisado: 26 de octubre de 2026

Si la empresa no te devuelve el dinero, pide a tu banco que reclame el cargo (en los bancos lo llaman «contracargo»). Abre el movimiento en la app del banco y busca la opción de «no reconozco este cargo» o «reclamar», o llama al número que hay detrás de la tarjeta, y luego envía tus pruebas por escrito. Hazlo cuanto antes: Visa y Mastercard suelen dar unos 120 días desde el cargo, y cuanto antes vayas, más posibilidades tienes.

Las normas cambian de un país a otro. Los pasos de abajo sirven casi en todas partes, y los nombres de organismos son solo ejemplos: busca el que corresponde a tu país.

Haz esto antes de llamar al banco

Lo primero que te preguntará el banco es si has intentado arreglarlo con la empresa. Así que, en este orden: date de baja donde te apuntaste y haz captura de la confirmación; después envía a la empresa una petición corta de reembolso y dale unos días. Si no contestan o te dicen que no, ya tienes exactamente lo que el banco quiere ver.

No hay por qué avergonzarse. «Prueba por 0,99 €, luego 39 € cada cuatro semanas» pilla a miles de personas al mes, y los bancos ven estas reclamaciones a diario. La tuya es trabajo rutinario para ellos.

Qué pruebas llevar

• La línea del extracto: fecha, importe, moneda y nombre de la empresa tal como lo muestra el banco.
• La historia en tres frases: «Me apunté a una prueba de 0,99 € de una app para aprender inglés. Me di de baja el [fecha]. El [fecha] me cobraron 39 €».
• La prueba de la baja: una captura o un correo con fecha y hora.
• Tu petición de reembolso a la empresa y su respuesta, o la prueba de que nunca contestó.
• Capturas de la página de alta si el precio real o la renovación automática estaban escondidos o en letra pequeña.

¿No tienes claro a qué te apuntaste exactamente, ni cuánto te van a cobrar la próxima vez? Envíanos una captura de la pantalla de pago o del recibo y te lo explicamos con palabras sencillas.

Cómo presentar la reclamación

1. Abre el cargo en la app del banco. Muchos bancos tienen ahí mismo un botón de «No reconozco este cargo», «Reclamar» o «Tengo un problema con esta compra»; el nombre cambia según el banco.
2. Si no hay botón, llama al número que hay detrás de la tarjeta y di que quieres reclamar un cargo de una suscripción de la que te diste de baja (o que nunca aceptaste a ese precio).
3. Cuenta la historia en tres frases y di qué pruebas tienes. Pide un número de reclamación.
4. Envía las pruebas por escrito a través de la app, del buzón seguro o del correo, con el número de reclamación en el asunto. Si lo hiciste por teléfono, deja también constancia por escrito.
5. Haz tres preguntas: cuánto tarda la revisión, si hay alguna comisión, y si te devuelven el dinero ahora o solo después de la decisión.

Qué pasa después: tu banco envía el caso a través de Visa o Mastercard al banco de la empresa, que le pide a la empresa su versión. Algunos bancos te abonan el importe enseguida mientras lo estudian; otros esperan al resultado. La empresa puede alegar que pulsaste un botón que decía «Empezar la prueba» con las condiciones de renovación debajo, y la decisión puede ir en cualquier sentido. Nadie puede prometer el resultado, pero las pruebas completas y la rapidez ayudan mucho.

¿Cuánto tiempo tengo para reclamar un cargo?

• Visa y Mastercard: normalmente hasta unos 120 días desde el cargo, a veces desde el día en que descubriste el problema. Tu banco puede usar un plazo más corto, así que pregunta.
• Pago no autorizado, por ley: en muchos países la ley te da derecho a que el banco devuelva un pago que no autorizaste, pero hay que avisarle sin demora. Pregunta a tu banco qué plazo se aplica en tu caso. Un cargo hecho tras una baja demostrada puede entrar en esta categoría; una renovación que aceptaste sin leer la letra pequeña, normalmente no.
• Recibo domiciliado (cobro directo de tu cuenta, no un cargo de tarjeta): las reglas son otras. Por ejemplo, en la UE tienes normalmente 8 semanas desde el cargo para devolverlo desde la app del banco sin dar explicaciones. En otros países pregunta a tu banco.
• PayPal: abre una disputa en el Centro de resoluciones en un plazo de 180 días desde el pago. Tú y el vendedor tenéis primero un tiempo para llegar a un acuerdo antes de que puedas elevarla a reclamación.

El reloj ya está corriendo. Si ves el cargo hoy, llama hoy. Y aparte, frena el siguiente cobro: la reclamación solo cubre el dinero ya cobrado.

Un cargo después de darte de baja es el caso más fuerte

En muchos países la ley dice que puedes poner fin al contrato por el mismo medio por el que lo contrataste, sin penalización. Si te diste de baja y la empresa cobró igualmente, ese cargo ya no tiene tu consentimiento, y eso es lo que el banco necesita oír. Por eso la prueba de la baja con fecha importa más que ninguna otra cosa. Si te diste de baja y siguieron cobrando, lee también «Me di de baja y me siguen cobrando».

¿Me puede costar algo?

Muchos bancos no cobran por reclamar un cargo de tarjeta, pero pregunta al tuyo para asegurarte. Lo que puedes perder es tiempo: una revisión suele tardar entre 30 y 90 días, y un caso discutido, más. Si el banco da la razón a la empresa, el dinero abonado se retira de tu cuenta. Si eso pasa, todavía te quedan algunas opciones: una reclamación formal en el propio banco y, después, una queja ante el organismo que supervisa a los bancos en tu país (por ejemplo, el Banco de España o la CONDUSEF en México), que suele ser gratis.

Asunto: Reclamación del cargo del [fecha], tarjeta terminada en [últimos 4 dígitos], expediente [número si lo tienes]

Reclamo un cargo de [importe] del [fecha] a favor de [nombre de la empresa tal como aparece en el extracto].

El [fecha] me apunté a una prueba de [servicio] por [importe]. El [fecha] me di de baja de la suscripción (captura adjunta). El [fecha] la empresa cobró [importe] en mi tarjeta de todas formas. El [fecha] pedí a la empresa el reembolso por escrito; no ha contestado / lo ha rechazado (correos adjuntos).

Solicito la devolución de este cargo. Indíquenme también el número de expediente, cuánto tardará la revisión y si se abonará el importe de forma provisional.

[Tu nombre, teléfono]

Esto es información general, no asesoramiento legal. Las leyes y las normas cambian de un país a otro, y las de los bancos y las tiendas de apps cambian con el tiempo: comprueba los pasos en la app de tu banco o con su atención al cliente.